無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)，你了解多少？

   被數(shù)百萬(wàn)人用以工業(yè)檢測(cè)、航拍、邊境巡邏、緊急運(yùn)送、農(nóng)作物調(diào)查，或僅僅作為娛樂(lè)，可見(jiàn)無(wú)人機(jī)或無(wú)人機(jī)系統(tǒng)是一筆可能發(fā)展成數(shù)十億美元的生意，為各行各業(yè)解決問(wèn)題。但是，當(dāng)越來(lái)越多的無(wú)人機(jī)在天空飛翔時(shí)，一系列的安全隱患也隨之而生，例如碰撞、網(wǎng)絡(luò)襲擊、甚至是恐怖行為。安聯(lián)全球企業(yè)及特殊風(fēng)險(xiǎn)近日發(fā)布研究報(bào)告《無(wú)人機(jī)崛起：管理無(wú)人機(jī)相關(guān)的特有風(fēng)險(xiǎn)》，提醒為確保無(wú)人機(jī)的安全操作，需要對(duì)無(wú)人機(jī)進(jìn)行系統(tǒng)登記，對(duì)操作人員進(jìn)行健全的教育和培訓(xùn)，而相關(guān)的保險(xiǎn)更應(yīng)具備。

無(wú)人機(jī)將被廣泛用于商業(yè)場(chǎng)景

隨著無(wú)人機(jī)變得更為小巧、更實(shí)惠、更易使用，以及以美國(guó)為代表的國(guó)家修改監(jiān)管條例，如降低準(zhǔn)入門(mén)檻，使得無(wú)人機(jī)的發(fā)展前景一片光明。美國(guó)聯(lián)邦航空管理局預(yù)計(jì)，至2016年底，美國(guó)將有超過(guò)60萬(wàn)臺(tái)無(wú)人機(jī)用于商業(yè)場(chǎng)景。這是已登記的有人駕駛飛機(jī)數(shù)量的三倍。除此之外，預(yù)計(jì)將有190萬(wàn)臺(tái)無(wú)人機(jī)用作娛樂(lè)用途。全球看來(lái)，無(wú)人機(jī)市場(chǎng)預(yù)計(jì)將達(dá)到470萬(wàn)臺(tái)，甚至更多。至2020年，商用無(wú)人機(jī)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)將從20億美元飆升至1270億美元。

安聯(lián)全球企業(yè)及特殊風(fēng)險(xiǎn)航空航天事業(yè)負(fù)責(zé)人James Van Meter表示，最近發(fā)生的多起和無(wú)人機(jī)相關(guān)的事故和險(xiǎn)兆事件，足以引起大家關(guān)注。隨著無(wú)人機(jī)數(shù)量的增加，發(fā)生碰撞和其他損失事故的可能性也將有所上升。

安聯(lián)全球企業(yè)及特殊風(fēng)險(xiǎn)航空航天事業(yè)資深核保專(zhuān)家Thomas Kriesmann 認(rèn)為：“未來(lái)十年無(wú)人機(jī)將被廣泛用于商業(yè)場(chǎng)景，因?yàn)樗麄兡苡行У貓?zhí)行瑣碎或危險(xiǎn)的任務(wù)。”工人檢查房屋時(shí)從屋頂摔落等的作業(yè)事故，以及工傷賠償預(yù)計(jì)將因此而減少。未來(lái)在許多行業(yè)，在發(fā)展中國(guó)家和在救災(zāi)的過(guò)程中，無(wú)人機(jī)也許不僅能解決問(wèn)題，還能節(jié)省成本。此外，它還可用于向非洲一些邊遠(yuǎn)地區(qū)運(yùn)送血液和疫苗、撲滅草地火災(zāi)、進(jìn)行蟲(chóng)害防治，甚至是快遞比薩和咖啡。

保險(xiǎn)公司也越來(lái)越多地使用無(wú)人機(jī)進(jìn)行建筑或基建項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，既便捷又安全。處理賠案時(shí)使用無(wú)人機(jī)查勘災(zāi)后現(xiàn)場(chǎng)的損失情況，也變得更快和更有效。例如，去年天津港發(fā)生爆炸后，部分地區(qū)禁止進(jìn)入，利用無(wú)人機(jī)拍攝事故后的高清圖片，與之前的圖片作對(duì)比，可確定被損毀的車(chē)輛數(shù)量。安聯(lián)也在支持一個(gè)試點(diǎn)企業(yè)FairFleet，為其提供保險(xiǎn)保障和理賠處理服務(wù)。當(dāng)企業(yè)需用無(wú)人機(jī)時(shí)，這家企業(yè)可以為企業(yè)提供飛控師資源。

“中空”碰撞以及失控是主要安全隱患

無(wú)人機(jī)在帶來(lái)商業(yè)價(jià)值的同時(shí)，新的風(fēng)險(xiǎn)以及無(wú)人機(jī)技術(shù)被不當(dāng)使用的可能性也需要得到重視。有關(guān)人士認(rèn)為，無(wú)人機(jī)衍生安全隱患主要有兩個(gè)：中空碰撞以及失控。

“中空”碰撞發(fā)生于當(dāng)飛控師沒(méi)有及時(shí)看見(jiàn)并避開(kāi)有人駕駛的飛機(jī)時(shí)，尤其是那些正常飛行高度在500英尺以下的，如直升機(jī)、農(nóng)業(yè)飛機(jī)，或者在飛機(jī)起飛降落期間。在美國(guó)，飛控師、市民和執(zhí)法人員觀(guān)測(cè)到無(wú)人機(jī)的報(bào)案在過(guò)去一年增加了五倍。而中國(guó)、阿聯(lián)酋、英國(guó)等國(guó)家，都發(fā)生過(guò)不少與無(wú)人機(jī)相關(guān)的險(xiǎn)情。

當(dāng)無(wú)人機(jī)出現(xiàn)系統(tǒng)崩潰，或者飛出信號(hào)范圍外，就會(huì)失控。安聯(lián)全球企業(yè)及特殊風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)為，頻率干擾或其他因素是導(dǎo)致失控的重要原因。無(wú)人機(jī)如果在進(jìn)行房屋檢查時(shí)失控，撞上卡車(chē)或者店鋪，飛控師有可能需因此負(fù)全責(zé)，涉及金額動(dòng)輒超過(guò)500萬(wàn)美元。即便是一臺(tái)小巧的無(wú)人機(jī)，如果撞上飛機(jī)引擎，經(jīng)濟(jì)損失也有可能高達(dá)1000萬(wàn)美元。利用無(wú)人機(jī)實(shí)施恐怖行為，如襲擊關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，如(核)電站和現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)等，是潛在的新風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，無(wú)人機(jī)還會(huì)涉及關(guān)于個(gè)人隱私的安全隱患。

改善無(wú)人機(jī)安全需要培訓(xùn)和登記

關(guān)于無(wú)人機(jī)的安全操作在全球尚無(wú)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，這是最大的顧慮。“許多地方很少甚至從未對(duì)飛控師進(jìn)行培訓(xùn)或制定設(shè)備維護(hù)標(biāo)準(zhǔn)”，Van Meter解釋。“除了規(guī)章制度以外，教育一直都是確保無(wú)人機(jī)安全操作的關(guān)鍵。”鑒于新手操作是導(dǎo)致?lián)p失事故的主要原因，培訓(xùn)在預(yù)防事故發(fā)生方面起著至關(guān)重要的作用。培訓(xùn)需涵蓋氣象學(xué)、緊急指令、航空法，包括在建筑物上空飛行規(guī)則、系統(tǒng)維護(hù)、飛行時(shí)間計(jì)算、機(jī)上相機(jī)所拍照片的使用等。

由于多國(guó)家和地區(qū)沒(méi)有強(qiáng)制要求登記無(wú)人機(jī)，因此發(fā)生損失事故后，使用者得以成功匿藏身份。汽車(chē)在投保以后可以通過(guò)車(chē)牌號(hào)車(chē)架號(hào)發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)等標(biāo)志進(jìn)行識(shí)別，無(wú)人機(jī)也應(yīng)如此，但目前的無(wú)人機(jī)機(jī)身編號(hào)缺乏國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，都是廠(chǎng)家自身的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行編號(hào)，只有出臺(tái)統(tǒng)一的編號(hào)政策，才可以保證登記的合法合理性。

“但今后，一般情況下，確認(rèn)無(wú)人機(jī)和飛控師身份是界定應(yīng)有責(zé)任的關(guān)鍵”， Kriesmann認(rèn)為。“采用汽車(chē)登記的類(lèi)似做法應(yīng)是遲早的事。”

“無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)”可應(yīng)對(duì)多種風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)能為飛控師和公眾提供保障，應(yīng)對(duì)中空碰撞，身體或財(cái)物損失，以及致第三者損傷的風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)人機(jī)制造商、擁有者、飛控師，以及無(wú)人機(jī)銷(xiāo)售和服務(wù)相關(guān)的企業(yè)也暴露于風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中，相關(guān)的保險(xiǎn)也應(yīng)具備。

所謂的無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)中一個(gè)快速成長(zhǎng)的領(lǐng)域，可以提供不同的保障，視無(wú)人機(jī)的使用類(lèi)型而定。據(jù)了解，目前市場(chǎng)有幾家保險(xiǎn)公司推出無(wú)人機(jī)相關(guān)保險(xiǎn)，分別是眾安保險(xiǎn)和太平洋保險(xiǎn)推出的農(nóng)用無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)，僅局限于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。而涉及商用和其他領(lǐng)域的無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)卻罕見(jiàn)。

之所以無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)“不受待見(jiàn)”，是因?yàn)椋旱谝?，隨著無(wú)人機(jī)使用者的不斷增多，業(yè)務(wù)者與小孩也成了無(wú)人機(jī)操作者的一部分，而這也將帶來(lái)很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生故障或者操作失誤，無(wú)人機(jī)將化身成“武器”，帶來(lái)不可預(yù)估的損失。保險(xiǎn)業(yè)看出其中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，所以決定將無(wú)人機(jī)摒除在保險(xiǎn)范圍外。第二，定損難也是阻礙無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)普及的因素之一。與汽車(chē)不同，無(wú)人機(jī)缺乏大量實(shí)體的4s店，具體零部件的價(jià)格與修理價(jià)格在市場(chǎng)上尚沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的價(jià)格，一旦發(fā)生墜機(jī)或炸機(jī)事故，理賠定損成了難題。第三，相關(guān)法律法規(guī)的完善有助于無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)產(chǎn)品的推廣。據(jù)了解，在瑞典等國(guó)家，無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)就作為單獨(dú)的一章出現(xiàn)在相關(guān)的法規(guī)里面，而法規(guī)的監(jiān)管也有助于制定合法合理的保險(xiǎn)制度，一旦投保方與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生異議，則可以通過(guò)法律途徑進(jìn)行解決。

“無(wú)論是經(jīng)營(yíng)咖啡店，或是卡車(chē)運(yùn)輸業(yè)務(wù)，你需要保險(xiǎn)為你的事業(yè)提供保障。無(wú)人機(jī)也不例外。” Van Meter提醒。“無(wú)人機(jī)的商業(yè)飛控師需要至少100萬(wàn)元的保險(xiǎn)保障以抵御風(fēng)險(xiǎn)。”他預(yù)測(cè)，假如商用無(wú)人機(jī)市場(chǎng)如預(yù)期般發(fā)展，那么美國(guó)無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將于2020年超過(guò)5億美元。全球市場(chǎng)規(guī)模將接近10億美元?？梢?jiàn)，未來(lái)無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)將迎來(lái)可觀(guān)前景。